IL NÁŠ PROGRAM FINANČNÍHO VZDĚLÁVÁNÍ
Toto je třetí bod projektu finančního vzdělávání, který realizovala paní Moderna ve spolupráci s Výborem pro programování a koordinaci aktivit finančního vzdělávání.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
Já numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano medio ad cumula „Na konci roku 2021 bylo přibližně 31 % našeho finančního bohatství uloženo v bance. Negli Usa, pro srovnání, procento bylo kolem 13 % podle údajů OCSE,“ říká Nadia Linciano, odpovědná za Divisione Studi della Consob a součást výboru pro programování a koordinaci aktivit finančního vzdělávání. La nostra, spiega l’esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. A zdůvodnění je snadno intuitivní. Pokud nebudeme dimesticezza s financemi, je těžké "přiznat" naše peníze v mani di qualcun altro. V più v našem případě měl rohlík také určitou důvěryhodnost ve finančním systému.Podle nejnovější zprávy Consob sugli investimenti delle famiglie italiane pouze 29 % našich connazionali uvedlo, že velmi málo důvěřují negliským zprostředkovatelům.
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi verse tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, také to dělají ve spolupráci s partnerem. Insomma, è il momento di estudiare, perché perché sapere di rendimenti, finance e titoli azionari può portare beneficio concrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Pojďte si zahrát svou věc investire
Pojďte abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, naše bohatství je pro našeho finančního příjemce velmi důležité, a proto můžeme investovat do různých modi: do jejich profesního školení, do jejich chování a přirozeně do těch rizikových.Řekněme, že najdete finančního poradce, který rozhodne, jak daleko sdílíte fruttare il denaro. Sai già che puoi rivolgerti nezávislá profesionální oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi “preparata”, potrai fare scelte più centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci sono decine di instrumenti and modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere první scattato and photo of come stiamo and di cosa vogliamo» říká Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«V dalším podmíněném propuštění zdvojnásobíme porci dei quesiti a il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché založené na této změně v mnoha věcech». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Mám-li v úmyslu po deseti letech koupit dům, vanno fissati punti fermi: jaký mám výskyt a konečně, kam mohu dorazit se svým miei guadagni e risparmi?
Jaký je tvůj časový horizont?
Fondamentale je také to, co definuje časový horizont. Se a 20 anni pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un’attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. To znamená nejen, že si můžete vybrat produkt, který vám umožní investovat do nějaké pánské pikoly, protože čas roste spontánně, ale můžete také orientovat své nástroje, například, které mají vyšší komponentní složku, obecně více reddit než ostatní. rischiosi rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. Jsem infatti ormai, že v konečném důsledku je atteso výnos z akcionářské investice maggiore této povinnosti. Pokud je vám 60 let, váš horizont bude naopak velmi krátký, dovrai soustřeďte svou ochranu hlavního města a scegliere produkt, který vám nabízí maggiori garanzie, quindi se složkou azionaria più bassa.
Jaké je vaše dědictví?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va oceňován, podle různých ragioni. „Zatím se rozhoduji, kolik investovat a kolik ztratit jako nouzový fond,“ říká odborník. «Essere single è diverso dall’avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». Situace partenzy také ovlivňuje její výběr rizika investice. „Základním pravidlem financí je, že vysoká návratnost investice je přímo úměrná riziku. Più è alto il primo, più è alto il secondo. Pokud je naše dědictví contenuto, já jsem také a naše guadagni nebo víme, že v budoucnu budeme čelit hodně tlustým, naše finanční kapacita předpokládá, že riziko je nízké,“ varoval ekonom. A nyní je lepší orientovat své produkty, které diano maggiori garanzie sul capitale nebo destinare agli investimenti più rischiosi only piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono a tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto významné. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, valutata con molta atenzione. Pokud je vysoký, raději se vyhnu perštině, aby se na všechno chytla. Ukazuje to, že když je životnost tolerance nízká, vede to k chybám, které jsou drahé: pojďte uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, když je trh v perdita, vzdát se budoucí budoucnosti, nebo ritardare l'uscita, i když je okamžik
Vyhněte se této pasti
Věděl jsem, že ta dáma je méně náchylná k riziku a má tendenci méně investovat do uomini? Ale to je jen jeden z rysů chování, které ovlivňují naše nebe (nebo ne) vaše peníze a investice. Abychom se v této oblasti dobře pohybovali, je také důležité zabránit uznání a podmínkám a mentální pasti, kterou můžeme nést, aniž bychom investovali nebo činili rozhodnutí iracionálním způsobem.Eccole.
Krátkozrakost. Stejně jako ve vizuálním difetu, negli investimenti myopia ci spinge uložit ai risultati krátký termín. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di “congelare” le initial a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. „Je to soprattutto v období, kdy u některých investic, jako jsou tyto akce, roste pravděpodobnost avere risultati positivi,“ říká Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci pouze sulle performance a breve end. Když provádíme investici, poskytujeme nebo uzavíráme informace o její výkonnosti, pokud odkazujeme na náš dočasný horizont. Jí pro krátkozrakost, i tento stav zpomalí iniciativu a zhroutí se tak, že jeho povaha riziko nemiluje. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all’inerzia» říká expert.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'herding behavior, a sorta di "effetto gregge" . Z čeho se skládá? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, automaticky to považuje za più giusta věc. Se tutti disinvestono in un determinato momento faccio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti».
Finanční exponenciální růst zkreslení (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento zvyšuje nebo snižuje hodnotu. È colpa di esta “bias” se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capitale diminishes ogni anno in modo esponenziale. „Likvidita ztrácí svou skutečnou hodnotu kvůli inflaci a ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflace. Výsledkem je 10 000 eur peněz, s mírou inflace 8 %, po roce potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euro. To, co jsme měli tendenci dimenzovat, je to, co, per ogni anno che passa, perdite si sommano“ říká Linciano. «Pro letošní rok bude skutečná hodnota 9 200 eur stále zkrácena o aktuální míru inflace a poroste».
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliard di eur il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, v kvazi tutte le categorie di instrumenti finanziari. „Není to tak, že by se nejednalo o soprattutto gli investitori s vysokou mírou finanční gramotnosti od rivolgersi po consulenti. Toto číslo je zásadní pro vedení risparmiatore na obloze, jeho základny jeho bisogni,“ říká Alessandro Paralupi, generální ředitel Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Mám jíst riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Konzultant není ten, kdo prodává produkty, ale co je na požádání, informuje-li svou situaci o odchodu klienta a jeho životní obiettivi, zapne opatření a studuje na finanční plán tagliata na základě své volby, sní sarto připravit malé šaty na míru» pokračuje ředitel.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Je to ověřené. Così má záruku, že odborník dostal odpovídající přípravu a že jeho činnost je sledována kontrolním orgánem Ocf. V případě nesprávného chování ze strany profesionála je důležité vyslat signál agentuře.
3 Le informazioni che ci fornisce. Kompetence odborníka musí být taková, která zavádí approccio rationato alle Decisioni a odpovědné užívání dědictví. Jinými slovy, klient by neměl informovat pouze o formálních aspektech, jako je cena jednotlivých investičních produktů a vysoký výnos, ale měl by se soustředit na jejich poměr rizika a výkonnosti a vyzvat risparmiatore, aby přidělili své otázky, které jsou nejdůležitější. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, a není tam žádné riziko nulové, a vždy bisogna diffidare di chi dice frasi přijít «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Chcete-li být správný, musíte předvídat diverzifikaci investice. Riziko se snižuje tím, že se dědictví rozkládá v různých souborech, zeměpisných oblastech a typech investic. Pro klienta je to důležité opatrovnictví, protože pokud má ze zákona nárok na pronajímatele nebo na kontinentální zvuk v žáru, má možnost jej ovládat, ztrácí ji.5 Dostupnost. Il vantaggio di avere un serio profesionista è quello di potersi rivolgere lui periodicky budu měnit i piani na základě změny obiettivi. V „turbulentních“ obdobích, jako je to, co žijeme, se tak profesionál může vypořádat s cosiddetta finanční úzkostí, která vede k vážným chybám. „Pokud se říká, že spotřebitelé vstupují na trh, když večírek skončí, pak vím, kdy večírek začíná,“ uzavírá Paralupi. "Šok, jako je pandemie, válka na Ukrajině, energetická krize a inflace, nezvládnou consapevolezzu a konzulát bude správně sloužit a doprovázet klienta proti scelta più razionale."
Occhio all'effetto inflace sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti conti i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di interese uvedené, a rendimento reale, cioè quanto renderanno „davvero“ quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Pokud je například návratnost finančního produktu 4 %, ale míra inflace v investičním období je 3 %, reálná hodnota vašeho kapitálu vzroste o 1 %.
